一、理赔简报

客户概况：江苏余大叔，70岁

理赔原因：意外摔倒，左侧髌骨粉碎性骨折，住院治疗

实际理赔金额：14929.04元

理赔险种：意外险

二、承保情况

投保产品：中华财险巡洋舰意外险

保障内容：

意外身故/伤残保险金 50万

意外伤害医疗保险金 5万

意外伤害住院津贴100元/天（免赔天数：3天）

猝死 30万

电梯意外 50万

交通工具身故/伤残保险金 累计620万

产品保费：598元

三、理赔经过

来自江苏的余先生，他的父亲余大叔早几年退休在家，考虑到身体尚可，加上父母总是想方设法不想增加儿女的负担，所以以防万一，余先生给父母配齐了基础的医疗和意外保障。

2022年9月20日出险

这一天余大叔在家里不慎被桌脚绊倒，摔了一跤。

当时余大叔痛得人都起不来了，他的老伴余大妈慌乱中赶紧给儿子打了电话。

正在上班的余先生边赶回家边拨打了120救护车，余大叔被送往了医院救治。

与此同时，余先生也第一时间联系了我们的顾问老师，经验丰富的顾问老师除了提醒余先生要及时和保险公司报案，还留意到了一个细节：

余大叔的意外医疗报销额度有5万，如果实际产生的住院医疗费用超额了，百万医疗险还可以0免赔衔接。

在顾问老师的协助下，余先生悬着的一颗心终于安定了下来。

2022年9月26日治疗结束，出院

经过医生的进一步检查，余大叔这次意外摔跤导致了

左侧髌骨粉碎性骨折

，住院手术治疗是保障骨折愈合及恢复关节功能的最佳治疗方法。

所幸余大叔有百万医疗险和意外险，再加上基础的医保，不用担心即将面临的上万元治疗费。

9月26日，余大叔顺利出院，

住院6天，费用共计3.77万元，其中医保报销了2.19万，自己还要再承担1.58万左右。

2023年1月18日理赔申请

出院后的这段时间里，余大叔还到医院门诊复查过骨折情况，费用共计

105.6元

。

最后在医嘱已经痊愈、不需要再复查的情况下，余先生在我们顾问老师的指导下，向保险公司递交了所有的医疗单据资料。

2023年1月20日理赔成功

相隔不到2天，中华财险巡洋舰意外险理赔款到账成功：

理赔金14929.04元

，扣除了医保统筹部分、陪护床费以及不属于意外部分的血栓用药，基本上全给报了。

四、理赔点评

1、保险理赔，及时报案很重要！

买对保险只是一个开始，理赔是个关键的技术活，而一旦出险，先报案是很关键的。

一方面，

根据保险法第二十一条，出险时及时报案是我们的义务

。

这也是本次理赔案例中，我们的顾问老师提醒余先生的重要依据。

另一方面，保险公司一般会在保险条款上约定明确的报案时限，之所以会

设置报案时间，主要也是为了让保险公司及时判断实际出险情况，及时结案。

如果延迟报案，很有可能会让保险公司花更多的时间去调查，拖慢整个理赔的进展。

所以

从双方利益出发，报案及时很重要

。

不过不同的保险产品，对报案的时间会有所不同，因此保妹给大家列举了

常见四大险种的报案时间要求

：

当然，投保前选对适合自己的健康险种产品，做好健康告知，也是影响理赔的重要依据，这些都可以联系我们自来保的顾问老师协助大家。

而通过自来保投保的朋友们，万一出险需要理赔，我们的理赔专员会免费为大家提供专业的指导。

2、有慢病的父母，真的和保险无缘了吗？

给爸妈买保险，最大的难点莫过于由于年龄大伴有的基础慢性病，比如高血压，糖尿病等。

再加上保险产品像实用的百万医疗险和意外险都会明确投保年龄，年龄越大，可选性也就越低。

所以

给父母买保险，是一件宜早不宜迟的事情。

不过家里父母有慢性病的小伙伴们，也不要过多担心，因为随着保险公司陆续出台对慢病人群友好的产品，给非标体的父母配置保险也逐渐不再是一件难事。

当发现家中父母无法正常配置百万医疗险的时候，通常可以考虑以下作为后备选择：

①慢病版百万医疗险

投保门槛低，常见的三高问题，甲状腺疾病，肝脏疾病等慢性疾病的父母，符合健康告知就可以投保。不过要注意慢病版百万医疗通常不能保证续保，大家要考虑脱保的风险。

②保证终身续保的防癌医疗险

防癌医疗险对于60-70岁的老年人群非常友好，虽然不像百万医疗险覆盖疾病范围广，但胜在可以保障一个高发的癌症疾病。

同时还能保证一辈子续保，建议可以给买不到百万医疗险的父母考虑。

③惠民保

如果发现家中父母已经超龄，无法配置市面上常见的商业医疗险，惠民保是一个平替选择。

不过惠民保理赔门槛比较高，因此

考虑到稳定性和保障全面性问题，身体和年龄符合的情况下，还是要尽量选择正常的商业医疗险。

解决了父母的医疗风险问题后，别忘了

最后再买一个合适的意外险

，比如理赔案例中余先生给爸爸买的巡洋舰意外险，可以覆盖老人在日常生活中高发的摔跤跌倒风险，让父母安心治疗。

想要了解懒人方案的，可以参考阅读

《这样给父母买保险，人均1500，稳了！》

如果有拿捏不准的，可以扫描文末二维码联系我们进一步咨询。

通过自来保投保的粉丝，万一出险需要理赔，请及时联系我们。

我们会免费为您提供专业的理赔指导和协助，让专业的事交给靠谱的人做！

愿所有人带着足够的保额，度过无需理赔的一生！

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