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2017年是BATJ的金融丰收年。这一年，大型互联网企业不仅与商业银行展开合作，还将目光投射在更为广泛的金融领域，携手券商、布局保险。

据《证券时报》报道，京东保险筹备组已经组建，并拟申请筹建一家财险公司，同时，苏宁金服亦在酝酿建立保险大数据研究中心。除了京东和苏宁以外，2017年以来，蚂蚁金服、腾讯、百度等大型互联网企业纷纷采取设立、投资等方式，在国内控股或参股5家保险公司或中介公司，另外约有5家保险公司在筹备申请之中。

互联网保险业前景明朗

随着人工智能、云计算等高新技术在保险业的深入，互联网保险业的前景更加明朗，由此，互联网保险牌照成为众企业争抢的“香饽饽”，以众安保险为例，众安保险于2017年9月28日在港交所主板上市，新股定价59.7港元，发行约1.99亿股，截至12月7日下午15时，众安保险股价为65.30港元，总市值达959.79亿港元。

互联网保险保费收入和保单件数上增速破百。

据2017年11月9日，保监会公布的数据显示，2017年以来，保险业积极对接场景化、规模化、个性化的消费需求，纷纷布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品，逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节，实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化。从保险科技发展战略看，一方面是坚持自主研发，通过创新智能产品的方式推动其从资本驱动型转变为科技驱动型；另一方面是加强与互联网企业的战略合作，依托其强大的金融科技优势提升服务效率和客户体验。同时，前三季度，基于产品线逐渐完善、新技术加速应用、创新险种不断推出等因素，4家互联网保险公司高速发展。保费收入方面，实现原保险保费收入64.64亿元，同比增长133.77%。保单件数方面，4家公司44.56亿件，同比增长110.13%。

互联网保险业的明朗与几个因素有着密不可分的关系。

在渠道方面，互联网技术的广泛运用，使得线上平台成为保险产品有利的营销渠道，从而缩小了中小型险企与大型险企的竞争差距。在产品方面，中小型险企主推理财型保险产品，其投资收益率相对较高，而大型险企则以长期储蓄型和风险保障型产品为主，其投资收益更为稳健，促使中小型险企在短期内规模激增。

继银行业后，保险业成为新目标

京东、苏宁伸手保险领域。

据报道，京东成立了保险筹备组，拟申请筹建一家财产保险公司，同时还在积极研究保险科技应用、挖掘大数据价值和保护用户隐私等方面的课题。虽然，京东金融此前已经上线京东保险平台，并与多家保险公司合作推出了车险、保障险、理财险等多个保险产品。但是，京东至今尚未自设保险机构，是BATJ中唯一一家尚未自设保险机构的公司。另外，在京东2017年年会上，京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东表示，不管是金融还是保险，所有的做法都不会跟现在传统的银行和保险公司一样。

与此同时，苏宁也准备筹建保险大数据研究中心。但是，不同于京东，苏宁早在2014年就已设立保险销售有限公司——苏宁保险销售有限公司。据了解，该公司是由苏宁云商集团股份有限公司与苏宁电器集团共同出资设立，注册资本为1.2亿元。2016年，苏宁云商与医疗健康信息化公司卫宁健康（300253）等公司发起设立金诚财险，注册资本10亿元，目前该公司牌照尚未获批。

蚂蚁金服、腾讯、百度布局已深。

自2017年以来，蚂蚁金服、腾讯、百度等相继通过设立、投资等方式加速进军保险业。

蚂蚁金服纳入6张保险牌照，进军香港保险市场。2017年5月，蚂蚁金服持股34.5%的信美人寿相互保险社开业，这也是国内首批获批筹建的相互保险社。

什么是相互保险？相互保险是具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。目前，中国相互保险发展仍处于起步探索阶段。

另外，蚂蚁金服还进军至香港保险业，参股万通亚洲，收购其香港和澳门的业务。截至目前，蚂蚁金服已收入6张保险牌照在手，包括1张寿险、2张财险牌照、2张中介牌照和1张香港保险牌照。与此同时，阿里巴巴旗下公司还拟参与设立阿里健康保险。

腾讯不甘落后，微信上线保险服务。2017年10月，微民保险代理公司获批，这是腾讯旗下的首张代理牌照，至此，微信开通保险服务一事终于落地，不同于过去仅通过股权投资入股保险公司，此次腾讯是真枪实弹地卖保险。时隔1个月后的11月2日，腾讯发布保险平台——微民保险，用户可以通过微信与QQ直接进行保险购买、查询以及理赔。另外，新版微信钱包的九宫格中已上线一项新业务——保险服务（图1）。

图1 微信钱包九宫格和小程序

值得注意的是，这并不是腾讯对保险领域的首次涉水。2017年1月，腾讯携手高瓴资本，入股香港互联网保险公司香港英杰华保险。2016年8月，腾讯旗下子公司参与发起设立的和泰人寿保险股份有限公司，该公司于2017年获批开业。2013年，腾讯作为发起股东之一参与设立众安在线，这也是国内首家互联网保险公司。

据界面新闻报道，腾讯支付基础平台与金融应用线副总裁洪丹毅曾在“全球合作伙伴大会”上表示，目前腾讯做保险有两块团队，一块是微保，用腾讯钱包九宫格实现分销，目前只有一小部分有；另一块是一生保团队，他们像特种部队和保险公司做深度合作，进行产品创新，更适合互联网销售，更适合互联网功能。

百度后来跟上，收购保险经纪公司。据腾讯财经报道，百度金融于2017年7月通过百度鹏寰资产管理（北京）有限公司收购黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司，并于9月最终完成了对联保龙江保险经纪的注资。另外，百度还拟参与设立一家车险公司和一家互联网保险公司。

互联网企业的布局

对于保险这样一个大体量的市场，BATJ等大型互联网公司显然是不会袖手旁观的。这背后主要是有以下几点因素。

第一，保险公司对于保险科技的巨大需求，以及其所对应的庞大市场。

据《中国保险报》报道，蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭在一封内部邮件中表示，蚂蚁金服保险平台不为卖保险，而是要专心做好技术，通过技术与保险公司互为生态。

第二，保险产品对于大数据技术的强烈需求。

洪丹毅认为，基于大数据背景，大数据做互联网保险，可以在投前、投中、投后都带来增值。投前可以帮助寻找真正的目标用户做精准营销，并且精准拒绝羊毛党，投中可以帮助精准定价，可以防止用户欺诈。投后可以引导保险公司和用户精准续保，同时在理赔环节中做好风控守门员。

第三，保险公司对于线上业务解决方案的需求。

这是新型的保险销售方式，它将会带来更透明的渠道和更低的渠道费用，有效推动保险市场发展。同时，这种合作也是BATJ等大型互联网公司实现流量变现的途径。总的来说，对于互联网保险，BATJ不仅有技术优势，更有流量优势，他们的最终目的即是将自有流量通过多元化场景和渠道的保险销售来得到变现，实现技术和流量的竞争优势。

以众安保险为例，其销售理念不同于传统保险公司针对高开发度的客户实行的高件均保费策略，众安保险专注于传统保险公司尚未开发的普通级客户，自2013年10月成立起至2016年12月31日，众安保险累计销售逾72亿份保单，服务了约4.92亿名保单持有人及被保险人。

总而言之，BATJ的入局无疑会推动保险业进入快车道，在保险科技的加持下，保险行业将迎来春天。

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