一位退休人员，2月份刚刚退休，按国家规定养老金是从3月份发放，不过退休养老金只有1800多元。有很多人觉得，辛辛苦苦缴纳了一辈子养老保险，领了退休才领这么点养老金，根本就不够生活呀！那么我们缴纳的养老保险究竟划算不划算？

退休养老金的计算。

退休养老金计算公式，实际上是主要包括

基础养老金

和

个人账户养老金

两部分构成。

由于这位退休人员是江苏省的，养老保险缴费还有

最低系数，这是江苏省的为了平衡过去各地之间的社平工资设定的特殊政策

。这个最低系数，对于现在的年轻人参保来说，普遍都是1，就不讨论了。

（一）基础养老金

按照规定是等于，

本人退休当年养老金计发基数×（1＋平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%

。

实际上2023年退休，应当使用2023年的养老金计发基数，8309元是2022年的

养老金计发基数

，预计今年还会提升的。一般需要等到下半年才能够出台，届时有关基础养老金会予以重算，预计能提升个4%左右吧。

这位老人的平均缴费工资指数是0.6297，缴费年限为20年零5个月，经计算的基础养老金是1382.33元。

（二）个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数

。

这位退休人员的养老保险个人账户余额是83513.08元，退休年龄确定的计发月数

是195个月，因此个人账户养老金是428.27元。

（三）这位老人由于参加养老保险缴费年限较晚，并

没有过渡性养老金

。

所以，综合养老金待遇就是1810.6元。

参加养老保险划不划算？

这位老人

参加养老保险20多年

，如果仅仅是自己购买灵活就业人员养老保险的话，前期可能投入了10多万元。

可是话又说回来，

多长时间能回本呢？

现在退休每年养老金都至少领取2.2万元左右，因此养老保险的回本时间也就是5年。

当然肯定有人会说，以前的物价多低呀？我们参加养老保险的花费价值可比现在的钱数多。可是我们要知道，如果我们不参加养老保险而选择存银行，究竟才能积攒几个钱？

而且，

退休养老金还会年年增长，养老金会越来越高的

。参加养老保险的好处是具有很好的

保值增值能力

，国家会保障退休人员的基本养老金待遇。

需要值得一提的是，这位老人实际上是50岁退休的女性。按照

我国的人均预期寿命情况

，2020年人均预期寿命为77.93岁，其中女性达到了80.88岁，要知道这还是当年新生儿的平均预期寿命情况。而已经年满50周岁的女性，预期寿命还要长得多。

大家想一想，缴纳养老保险仅仅20年，未来退休以后养老金却平均能够领取25年以上。养老金待遇，相对于过去的养老保险缴费，真的是太划算了。平均起来的话，至少有五六倍以上的收益。

另外，参保人去世，还会给家人留下一笔遗属待遇，主要包括

丧葬补助金和遗属抚恤金

。这两笔待遇最低是11个月的去世上年度所在省份城镇居民人均可支配收入，也能够有效帮助家人适应参保人去世后的生活。

所以，参保很划算，你认为呢？

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